Den kompletta guiden för dig som vill komma igång med onlinebetalningar

Få en detaljerad inblick i ekosystemet kring onlinebetalningar. I det här inlägget beskriver jag vad en betalningsgateway är, vilka alternativ som finns och hur Alunta samverkar med dem. Sedan tittar vi på inlösare, vad ett inlösenavtal innebär och hur du kommer igång.

Om du inte behöver alla detaljer har jag sammanställt en kort och tydlig checklista för att börja ta emot onlinebetalningar redan i dag.

Se den här nedanför.

TL;DR – så kommer du igång med onlinebetalningar (steg för steg)

1. Skapa ett Alunta-konto: Börja med ett kostnadsfritt konto och välj betalkort som betalningsmetod.
2. Välj betalningsgateway och inlösare: Bestäm vilken betalningsgateway du vill använda.
3. Ordna nödvändiga avtal: Skaffa ett inlösenavtal (till exempel via Nets för Dankort eller Clearhaus för Visa/Mastercard). Vissa gateways kan hjälpa dig med det.
4. Anslut gatewayen till Alunta: Koppla den valda betalningsgatewayen, till exempel OnPay eller Stripe, till Alunta så att betalningarna kan debiteras automatiskt.
5. Skapa prenumerationer och testa: Lägg upp prenumerationsprodukterna i Alunta med pris och intervall. Gör en testbetalning så att du vet att allt fungerar innan du går live.

Så fungerar ekosystemet: Alunta jämfört med betalningsgateway och inlösare

När du tar emot kortbetalningar online samarbetar flera aktörer bakom kulisserna. Här är ett snyggt, ambitiöst och hemmagjort försök att illustrera ekosystemet:

Snyggt, eller hur? :-)

Vi tittar närmare på delarna.

Alunta: Prenumerationsmotorn högst upp. Alunta hanterar prenumerationerna och kundbetalningarna. När det är dags att debitera en betalning skickar Alunta ett meddelande till den anslutna gatewayen och ser samtidigt till att fakturan skapas och bokförs automatiskt i ekonomisystemet. Alunta är varken en betalningsgateway eller en inlösare, utan arbetar ovanpå dem för att spara dig manuellt arbete.

Betalningsgateway (PSP): Betalningsfönstret på webbplatsen. Gatewayen tar emot kundens kortuppgifter på ett säkert sätt, till exempel via ett krypterat betalningsfönster, och skickar dem vidare till inlösaren. Exempel är OnPay, QuickPay, Reepay och Stripe. Gatewayen hanterar tekniska krav som 3-D Secure och stöd för MobilePay, Apple Pay med mera, men förvarar inte pengarna själv.

Inlösare: Den finansiella mellanhanden, vanligtvis en bank eller ett betalningsinstitut, som godkänner betalningen och hanterar pengaflödet. Inlösaren debiterar kundens kort via kortnätverket (Visa/Mastercard/Dankort) och betalar ut pengarna till företagets konto. Exempel på inlösare är Nets, Clearhaus och Swedbank Pay. Ett inlösenavtal motsvarar ett handlarkonto hos den här aktören, där kortbetalningarna samlas innan de betalas ut till dig.

Kort sagt: Gatewayen är betalningsterminalen online, inlösaren flyttar pengarna. Alunta kopplar ihop allt genom att automatisera hela flödet från kundens kortbetalning till bokföringen.

Nedan går vi igenom de specifika alternativen i Danmark.

Populära betalningsgateways i Danmark

OnPay – en danskutvecklad betalningsgateway (utvecklad av team.blue).

• Fördel: Har ett kostnadsfritt Start-up-paket utan månadsabonnemang.
• Nackdel: Gratispaketet har en relativt hög transaktionsavgift (cirka 1 DKK per betalning), vilket kan bli dyrt vid många små transaktioner.

QuickPay – en av de mest använda betalningsgateways i Danmark, med över 30 000 webbutiker som kunder.

• Fördel: Dansk lokal support och enkel integration med MobilePay, Visa, Mastercard med mera.
• Nackdel: Kan vara dyrare än vissa internationella alternativ, till exempel på grund av fasta abonnemang och avgifter.

Reepay – en modern dansk betallösning som är särskilt bra för prenumerationsbaserade företag.

• Fördel: Passar utmärkt för prenumerationer och är lätt att integrera med exempelvis WooCommerce och Shopify.
• Nackdel: Främst inriktad på Danmark och har därför begränsad internationell räckvidd.

Stripe – en global betalningsgateway med inlösen och många avancerade funktioner för onlinebetalningar.

• Fördel: Stöder över 135 valutor och återkommande betalningar, vilket passar internationella webbutiker och prenumerationsföretag.
• Nackdel: Kräver mer teknisk konfiguration och dokumentationen kan vara komplicerad. Dessutom fungerar bokföringen inte optimalt med danska ekonomisystem.

Danska inlösare

Nets – Danmarks dominerande kortinlösare, som också står bakom Dankort.

• Fördel: Den enda inlösaren som kan hantera rena Dankort-betalningar (Dankort utan Visa) tillsammans med internationella kort i ett avtal.
• Nackdel: Begränsad prisinsyn – avgifter och priser lämnas först efter direkt förfrågan, och startavgifter kan tillkomma.

Clearhaus – en dansk fintech-inlösare med fokus på e-handel och snabb introduktion.

• Fördel: Mycket snabb konfiguration (godkännande tar vanligtvis 1–3 dagar) och inga månads- eller startavgifter.
• Nackdel: Stöder inte rena Dankort-transaktioner (bara Visa/Mastercard), så Dankort kräver ett separat Nets-avtal.

Swedbank Pay – Nordens största kortinlösare, med särskilt stark närvaro på den svenska marknaden.

• Fördel: Ger snabb och tillförlitlig utbetalning av kortbetalningar till webbutiken.
• Nackdel: Har infört extra avgifter – exempelvis tas hela inlösenavgiften ut vid återbetalningar – vilket kan göra återbetalningar dyra.

Dankort jämfört med Visa/Dankort – varför Nets har monopol (och när det spelar roll)

Dankort är Danmarks nationella debetkort, medan Visa/Dankort är ett kombinerat kort som fungerar som Dankort i Danmark och Visa utomlands. Nets äger Dankort-systemet och är den enda aktören som kan lösa in rena Dankort-betalningar online.

I praktiken går över 90 % av alla onlinekortbetalningar i dag via Visa- eller Mastercard-nätverket. Om kunden har Visa/Dankort går betalningen vanligen via Visa-delen, såvida både du och kunden inte väljer Dankort särskilt. För butiken är Dankorts fördel något lägre transaktionsavgifter (ett lågt fast belopp i kronor) och att vissa kunder föredrar det. Nackdelen är att det kräver ett separat Nets-avtal och en särskild konfiguration.

När spelar det roll? Om målgruppen är bred (till exempel många privatkunder i Danmark) kan det finnas enstaka kunder som bara har Dankort utan Visa (vanligen äldre kort eller vissa företagskort). Utan ett Nets-avtal kan de inte betala hos dig – kortet avvisas eftersom en leverantör som Stripe inte stöder Dankort-nätverket. Om alla dina kunder har Visa eller Mastercard kan du däremot välja bort Dankort till att börja med.

Viktigaste poängen: Många nystartade webbutiker kan vänta med Dankort-avtalet och nöja sig med Visa/Mastercard via exempelvis Clearhaus eller Stripe. Men om du driver en större dansk verksamhet (till exempel en livsmedelsbutik där många använder Dankort) bör du teckna ett Nets/Dankort-avtal – både för kundernas skull och för att få de lägre Dankort-avgifterna när transaktionsvolymen är stor. Nets har monopol på Dankort, så är det – men de flesta kunders kort har lyckligtvis också Visa- eller Mastercard-logotypen, så man klarar sig långt utan Dankort.

(Proffstips: Om du är osäker kan du börja utan Dankort. Du kan alltid lägga till det senare när orderboken växer.)

Så samverkar Alunta med gateways och inlösare

Alunta är länken mellan prenumerationssystemet och betalningslösningen. Med Alunta behöver du inte själv programmera eller hantera prenumerationsbetalningar manuellt. Plattformen automatiserar allt så snart en kund registrerar sig. Här är vad Alunta sköter tillsammans med gatewayen och inlösaren:

• Automatiska kortdebiteringar: Alunta sparar kundens ”korttoken” säkert via gatewayen och initierar automatiskt en debitering vid varje prenumerationsförnyelse. Du behöver inte själv gå in och klicka på ”debitera”.
• Faktura och kvitto: Varje betalning utlöser automatiskt en faktura till kunden, vanligtvis via e-post. Fakturan innehåller betalningsuppgifterna och Alunta markerar den som betald så snart transaktionen går igenom.
• Bokföring i ekonomisystemet: Alunta integreras med ekonomisystem som e-conomic, Dinero, Billy med flera. När en betalning genomförs skickas fakturan och betalningen automatiskt till bokföringen. Intäkterna registreras korrekt per kund utan att du behöver exportera eller importera något manuellt.
• Prenumerationshantering: Om en kund ändrar sin prenumeration (uppgradering, rabatt, paus, ändrat intervall och så vidare) hanterar Alunta ändringen. Systemet justerar nästa betalning så att rätt belopp debiteras. Även prisändringar mitt i en pågående period hanteras, så att kunden automatiskt betalar det nya beloppet framöver.
• Påminnelser och nya debiteringsförsök: Om en betalning misslyckas (kortet har gått ut, det saknas täckning och så vidare) upptäcker Alunta det direkt. Systemet kan skicka en vänlig påminnelse till kunden om att uppdatera kortuppgifterna eller se till att det finns täckning. Vanligtvis försöker systemet också debitera betalningen igen efter ett visst intervall. Det minskar risken för uteblivna intäkter från misslyckade betalningar.
• Självbetjäning för kunder: Alunta har en kundportal där kunden själv kan uppdatera kortuppgifter, se fakturor och ändra sin prenumeration. Portalen är direktansluten till gatewayen, så kortuppgifter kan uppdateras säkert utan att du hanterar känslig information.
• Återbetalningar och uppsägningar: Du kan göra återbetalningar via Alunta. Systemet skickar återbetalningen till gatewayen/inlösaren och ser till att den bokförs korrekt. Du kan också säga upp prenumerationer med ett klick, så stoppar Alunta automatiskt framtida debiteringar.

Kort sagt är Alunta ”hjärnan” som använder gatewayen som ”händer” för att genomföra betalningarna. Du behöver bara konfigurera allt en gång – sedan sköts prenumerationerna automatiskt. Du kan lita på att betalning, faktura och bokföring stämmer överens utan att själv kontrollera varje månad.

Steg för steg: kom igång med Alunta och onlinebetalningar

Det behöver inte vara svårt att komma igång. Följ guiden så kan du börja ta emot prenumerationsbetalningar online:

• Skapa ett kostnadsfritt Alunta-konto: Gå till Aluntas webbplats och skapa ett konto (det är gratis att prova och kräver inget betalkort). Följ introduktionsguiden tills du kommer till betalningsinställningarna.
• Välj ”Betalkort” som betalningsmetod: Alunta stöder både kortbetalningar och andra metoder, men här fokuserar vi på kortbetalningar online.
• Anslut en betalningsgateway till Alunta: Öppna inställningarna i Alunta och leta upp modulen ”Betalningsgateway”. Välj leverantör, till exempel OnPay, och ange API-nycklar eller kontouppgifter för att ansluta gatewayen.
• Kontrollera att inlösenavtalet är klart: Om du har valt OnPay behöver du ett inlösenavtal. Du kan exempelvis ansöka om ett Clearhaus-avtal via gatewayens konfiguration eller använda ett befintligt Nets-avtal. Kontrollera att gatewayen har registrerat inlösenavtalet (oftast ett ”merchant ID” som du anger i gatewayens administrationspanel).
• Konfigurera prenumerationerna i Alunta: Skapa produkter och prenumerationstyper. Ange namn, pris, betalningsintervall (månadsvis, årsvis och så vidare) och betalningsmetod (välj kortflödet du nyss konfigurerade). Ange vid behov en provperiod eller rabatter.
• Aktivera Aluntas kundportal: Öppna modulen Self-service och skapa din unika registreringslänk. Lägg in länken på webbplatsen (exempelvis bakom en knapp med texten ”Registrera dig”) eller skicka den direkt till kunderna via e-post.
• Testa kundflödet: Innan du lanserar kan du själv teckna en prenumeration via länken som om du vore kund. Använd ett testkort (OnPay har ett testläge) eller gör en liten betalning med ditt eget kort. Kontrollera att betalningen går igenom, att en sida med ”tack för betalningen” visas, att fakturan kommer och att allt syns i Aluntas översikt. Justera inställningarna om något inte fungerar. Du kan också skriva direkt till mig på oliver@alunta.com
• Anslut bokföringsprogrammet: För full effekt öppnar du Appar/Integrationer i Alunta och aktiverar integrationen till ekonomisystemet (om du använder e-conomic, Dinero, Billy och så vidare). Logga in och godkänn åtkomsten. Därefter kan Alunta automatiskt överföra fakturorna till bokföringen.
• Gå live och informera kunderna: Nu är du redo! Lägg registreringslänken synligt på webbplatsen och berätta för befintliga kunder att ni erbjuder automatiska kortbetalningar. Nya kunder kan sedan registrera sig och betala själva utan din inblandning.
• Håll uppsikt de första veckorna: Kontrollera Aluntas översikt regelbundet i början. Bekräfta att betalningarna debiteras på förfallodatum och att inga transaktioner misslyckas. Alunta meddelar dig om något behöver din uppmärksamhet. När du ser att allt fungerar kan du luta dig tillbaka och låta systemet arbeta åt dig!

(Det här kanske låter omfattande, men i praktiken kan konfigurationen göras på en eftermiddag.)

Vanliga misstag och missförstånd om onlinebetalningar

Även om konfigurationen är enkel kan det ibland gå snett. Här är de vanligaste misstagen och missförstånden att undvika:

• Förväxla gateway och inlösare: Ett vanligt misstag är att tro att det räcker med ett konto hos en betalningsgateway. Kom ihåg: utan ett inlösenavtal kan pengarna inte sättas in på kontot. Gatewayen tillhandahåller betalningsfönstret, men du behöver fortfarande en inlösare (bank) som flyttar pengarna. Lösning: se till att ha båda delarna, eventuellt via en helhetslösning eller med hjälp av gatewayens support.
• Glömma att koppla inlösaren till gatewayen: Du kan ha skaffat ett avtal med Nets eller Clearhaus men glömt att lägga in inloggningsuppgifterna i gatewayen. Då misslyckas betalningarna eftersom gatewayen inte vet vart den ska skicka transaktionerna. Konfigurera gatewayen med rätt inlösar-ID, API-nycklar och så vidare.
• Inte aktivera 3-D Secure korrekt: Sedan PSD2 trädde i kraft krävs 3-D Secure för de flesta kortbetalningar. Om gatewayen kräver att du skickar in uppgifter för att aktivera funktionen ska du göra det. Annars kan kundernas banker neka betalningarna. (Många gateways aktiverar numera funktionen automatiskt, men dubbelkolla kontrollpanelen.)
• Glömma att lämna testläget i produktion: Du testar i sandlådeläget men glömmer att växla till skarpt läge vid lanseringen. Då kan kunden inte betala. Se till att gå live och konfigurera de skarpa nycklarna innan du börjar sälja.
• Förvänta dig omedelbar utbetalning: Nya webbutiksägare kan bli oroliga när pengarna inte kommer in samma dag. Kom ihåg att inlösaren vanligtvis betalar ut med en viss fördröjning (dagligen eller veckovis beroende på avtalet). Det är alltså vanligt att det tar 1–5 bankdagar innan försäljningen syns på kontot.
• Få panik när kundens kort avvisas: Ett kort kan avvisas av många skäl (otillräcklig täckning, fel 3-D Secure-kod eller ett utgånget kort). Enstaka avvisningar är normalt. Alunta eller gatewayen försöker igen eller informerar dig och kunden. Ingen anledning till panik – kontakta kunden och be vid behov om uppdaterade kortuppgifter.
• Tro att ”Visa” automatiskt omfattar Dankort: Som vi förklarat gäller det inte om kortet bara är ett Dankort. Undersök kundbasen: om de flesta har internationella kort är allt i sin ordning. Men om du ser oförklarliga avvisningar kan det bero på rena Dankort – då kan det vara dags att ansluta Nets.
• Glömma bokföringen: Vissa glömmer att ansluta ekonomisystemet eller tänker att ”revisorn fixar det senare”. Då uppstår manuellt krångel. Använd Aluntas integration från början och slipp en kvittorulle med 200 likadana betalningar som måste delas upp per kund senare.

Och kom ihåg: be gärna om hjälp. Din gateway, inlösare och jag själv svarar hellre på ”dumma frågor” i tid än låter dig stöta på tråkiga fel senare.

Redo att ta emot onlinebetalningar? Prova Alunta gratis

Onlinebetalningar behöver inte vara någon djungel. Med rätt samarbetspartner – en bra gateway, en pålitlig inlösare och Alunta som kopplar ihop dem – kan du spara tid och undvika fel samtidigt som pengarna kommer in varje månad.

Gör som många andra danska företag: börja med automatiska kortbetalningar och upptäck hur prenumerationsbetalningarna nästan sköter sig själva. Alunta hjälper dig att komma igång.